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你是否幻想过把你交的个税变成自己的存款，而不是交给政府？
这个构想正是前财长Roger Douglas爵士和奥克兰大学经济学教授Robert MacCulloch的一项计划的核心。
二人最早提出这个构想是在2016年，但根据2025年的情况进行了升级。
"2016年，最初的版本就提出我们很快就要面临福利开支捉襟见肘的问题，并且老龄化加剧会导致财政问题--从医疗保健到退休支出，我们必须找到一种方式来维持我们的福利体系，而不是去削减这些服务。"McCulloch说。
"当时，Bill English（国家党时任总理）在国会有一个经济顾问小组，我也经常参与……他那个时候（对我的想法）没有任何兴趣。我还记得他当时说，'听着，这是未来继任政府需要考虑的问题，（到时候）人们需要去适应'。"
不过，MacCulloch表示，政府自那以后没有就这个问题拿出过任何措施。
去年，国库部和税务局都表达了一个担忧：政府将如何筹集足够的资金来应对新西兰养老金和医疗支出的不断增加。
Roger Douglas爵士。 Photo: Celebrity Speakers
2021年，新西兰65岁以上人口比例为16%，到2060年，这一数字将达到26%。
按照MacCulloch和Roger爵士的构想，个人年收入6万纽元以内的应缴个税可以重新分配到个人存款账户中，用来负担每个人的医疗、养老金及风险保障。
该构想如果得到实施，将会取代目前大部分公立保障体系，而由私营部门提供相关服务。
那些个人账户中没有足够资金的人仍然能够享受公立保障，这部分资金来源是年薪6万纽元以上的纳税部分。这也意味着大量中高收入群体将自己负责养老，而国家力量则用来帮助低收入群体。
"这仍然保留了财富再分配功能--所以它完全不同于美国体系，不会让许多低收入者失去基本医疗保障。它更类似于法国的情况，即人人都能获得保障，并可以自主选择使用公立还是私立服务。"
RNZ已向财政部长Nicola Willis寻求置评。
MacCulloch表示，这意味着政府的支出可以降低，与此同时社会福利保障的质量增加，而且低收入群体的境遇也可以得到改善。
他表示，有太多的低收入人群在KiwiSaver里没有存款，而这种构想能够有助于解决这个问题。
根据这个模型，一个人每年可以有2.1万纽元左右的储蓄：9450纽元进入医疗账户；7350纽元进入养老账户；4200纽元进入风险保障账户。
此外，下调公司税也有有助于帮助雇主支付企业年金部分。
"我们这种'以储代税'的改革，为医疗系统提供了提高效率的空间。这是通过让个人拥有更多选择权来实现的。"MacCulloch说。
"与政府决定资金去向不同，人们可以自由选择他们希望进入公立体系还是私立体系。"
在该构想下，养老金制度仍会保留，但领取年限将在20年间逐步提高到70岁，大学生补贴和无息贷款将根据收入进行资格审核。
此外，他们还希望取消电影业补贴、向富裕家庭发放的冬季能源补助、针对房东的税收优惠政策，以及对林业、渔业和畜牧业的拨款。
由这些削减措施节省下来的资金将用于帮助低收入者积累储蓄，并满足慢性病患者的福利需求。
"也许在我们的改革方案中，最关键的一点是'复利奇迹'，而这正是许多国家的政府--比如新西兰--未能好好利用的。"MacCulloch说，"如果我们能采取这种模式，一定会给我们的财务状况带来好处。"
他表示，政府当下的问题是其所谓的财政盈余并不可靠。
"政府口中的财政盈余，是指2029年可能出现的一个微小盈余，而之后随着医疗和养老金支出的上升，财政赤字又会迅速扩大。"
他表示，全球有许多国家在出现类似压力时都做出了改变，但这个构想仍然缺乏政治上的吸引力。
"我能告诉你的是，在不走这条路的情况下，他们（政府）没有告诉你新西兰正在陷入一场缓慢的'慢镜头式'的'车祸危机'，而把国家从这样的危机中拯救出来不是我的义务。"
"我给政府提交过提案，他们毫无兴趣。我已经放弃他们了，但你知道吗？如果我们不采取这类措施，我们整个医疗体系将逐渐崩溃。"
他指出，新西兰曾错失建立强制退休储蓄机制的机会。
"KiwiSaver账户的平均余额是3万纽元；而2000年前后，Keating（澳大利亚前总理）在澳大利亚设立了一个强制性退休计划，在他们这个体系中，平均账户余额是30万。"
MacCulloch表示，复利的力量意味着余额越多、财富增长就越快，这也意味着新西兰被越落越远，而他的计划能够让新西兰人利用复利。
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