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【小资料】Paywave是怎么收费的?

16:20 22/9/2023
NFC technology, customer do payment with contactless credit card. Credit card reader implements payment execution, in the shop

图源 Photo: 123rf

"滴"--付费成功。现在,PayWave 这类免接触式刷卡支付方式正在迅速成为柜台结账的常态。

但对于一些民众,"滴卡"(PayWave)的便利性也被额外附加费的烦恼所抵消--有时加幅甚至高达 4%。

新西兰商务委员会(Commerce Commission)正在开始对该行业实施监管,迄今为止已先后联系12家征收过高附加费的商家。

以目前物价水平,一杯咖啡可能是 7纽币,但因为在买单时可能收取附加费用,不好说实际上最终要付多少钱。

Mount Eden 的一位购物者 Lucia Steadman 就是一个例子,她从银行流水记录可以观察附加费的影响。

"虽然数额很少,但以一周或一个月为计,它就会增加相当多费用,"她说。

"可能在 20 到 30纽币之间。对我来说相当于几杯咖啡或出去喝一两杯,我更喜欢把钱花在这些上面。"

Steadman说,插卡和输入密码来付账可以避免 PayWave 附加费,她从不至于忙到连这个时间都没有。

对她来说这是原则性问题。 "这是我的钱,怎么花由我自己说了算。我不该用它支付任何什么附加费、利息或诸如此类的东西。"

Charles Fairbairn也准备放弃 PayWave。 "我要把这种费用留给自己,在屏幕上出现提示时,我会看看它然后决定'不给'。"

"我决定自己手动支付,虽然要多做点动作。"

不过对有些人来说,由于Covid-19 新冠疫情封锁、担忧接触受污染表面, PayWave和 PayPass的支付方式已经成为他们日常工作的一部分。

商家Mexicali的经理Cameron Wise表示,顾客的习惯已经改变。

"普通信用卡或借记卡实际上最不受欢迎。要我说,首先得是Paywave,其次是现金,最后才是刷卡消费。"

Mexicali是一家连锁品牌,这户商家选择自行承担 PayWave的附加费用,而不是转嫁给顾客。

"这对他们来说支付时更为方便;并且感觉我们没有额外收费。他们付的钱用来买了食物,仅此而已。"

但许多利润率较低的小商企可能感到无奈,只能把附加费转加到消费者的账单上。

路对面的Stop N Save Superette, Daven Kumar 对免接触支付的商品收取 2.5% 的附加费,也就是一瓶4纽币的牛奶实际上可能收费4.10纽币。

但他表示,附加费并没有进他的荷包。 "一开始,不知道的人还以为是我们在扣钱,但其实那是银行扣的钱。"

商务委员会提出的"适当附加费"的例子。 Photo:

对RNZ的Checkpoint节目做出回应的大多数银行表示,他们没有从付款中获取任何利润,而只是收取向消费者转移的成本部分。

澳新银行ANZ向商户收取最多 0.7% 的免接触借记付款费用,他们称这笔费用"涵盖了银行的交易成本"及其对"数字和欺诈应对措施的投入"。

西太平洋银行Westpac和新西兰银行BNZ的收费水平大致相同。

信用卡的商户费用较高,约为 1.5%,而国际信用卡的费用甚至更高,约为 2.5%。

但大多数商店只有一台终端机,因此通过同一项附加费来涵盖所有这些不同的付款方式。

商务委员会表示,这一综合附加费应该是所有费用的加权平均值,因此,如果大多数客户使用免接触借记卡而不是信用卡,则费用应该较低。

然而,根据委员会的信息,一些商家收取的附加费超过 4%,远高于银行所收取的最高商户费用。

监管部门经理 Nick Russ 表示,在很多情况下,即使 2.5% 也太高了。

"如果出现收取 2.5% 的费用,可能存在两到三种情况,"他说。

"可能是碰巧使用了收取高额费用的支付渠道。我们鼓励处于这种情况的商家货比三家,找到更实惠的支付方式供应商。"

"有些商家可能以为他们的费用比率就是 2.5%,但由于支付渠道的供应商透明度不够,这些商家可能在没有意识到的情况下无意中多收费了。"

"又或者可能他们收取的费用超出了其成本。"

截至 2022 年 11 月,Visa 和 Mastercard 等公司设定的免接触借记卡交易的费用上限为 0.2%,信用卡交易的费用上限为 0.8%。

商务委员会预期这些费用限定将降低总体的商户费用。

新西兰西太平洋银行产品、可持续发展和营销总经理 Sarah Hearn 对此表示赞同。

她说:"在商务委员会于 11 月要求限制国内交易费用之前,我们于 2022 年 10 月为小企业推出了一项简化的商户服务费方案。"

"这包括对免接触借记交易收取 0.69% 固定费用的选项。

"我们相信这将为我们大多数小型企业客户节省成本。"

商务委员会首先对零售商进行普及

自11月以来,商务委员会已收到96起有关过高附加费的咨询,并已联系12家商户并提出要求。

Russ表示,零售商故意向顾客收取过高费用的情况很少见,委员会目前正在采取措施开展信息普及。 "我们已经得到一些商家的积极回应,他们重新调整并降低了附加费。"

此外,该委员会还拥有相应处置权,包括可对坚持继续多收费的商企处以罚款。

Mount Eden Road的Circus Circus 咖啡馆经理 Nixon Sherchan 对使用 PayWave的消费者收取 2% 的附加费,他说这是他所有附加费用的粗略平均值。

"百分之八十的顾客说, '嘿,我赶时间'。

"有些人用 Apple Watch 付款--他们总是很匆忙。

"但我也看到人们说,'哦,有附加费,我不要这个。我用另一张卡买单'。"

"效率最低"的支付系统之一

抵押贷款公司 Squirrel 的负责人、合作银行(Co-operative Bank)前首席执行官David Cunningham表示,支付的附加费根本不必这么高。

"20 年前新西兰就有了可能全世界最高效的支付系统Eftpos ,然后到现在变成了我们在使用效率最低的一种支付系统。"

他说,在上世纪 80 年代和 90 年代,当新西兰推出 Eftpos 时,因为有大规模的基础设施,确保了大幅降低商家们的相应成本。

从这种国内支付网络转向国际Visa和Mastercard网络后,开始发生更高附加费的情况。

但Cunningham表示,新西兰可以向邻国澳大利亚借鉴经验。

在澳大利亚,商家可以选择一种名为"最低成本路径(Least Cost Routing)"的做法,这意味着免接触借记付款会自动地通过最便宜的网络进行,在许多情况下也就是 Eftpos。

"解决方案就是回到 Eftpos 网络,这是新西兰支付的主要方式," Cunningham说。

商务委员会表示正在对一系列解决方案进行研究,包括可能对商户费用进一步规定上限。 委员会想提醒消费者,大家应当始终有权可以选择刷卡或插卡付费,总之就是可以避免被收取附加费。

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